حقوقك وواجباتك بين التأمين والمعاش: تحديثات 2023

قانون التأمينات والمعاشات الجديد: أبرز التغييرات والتأثيرات على أصحاب الأعمال والموظفين

كتب باهر رجب

أولًا: أصحاب الأعمال

الاشتراكات:

يدفع صاحب العمل حصة 21% عن معاشه، ولا يشمل ذلك التأمين الصحي أو المكافآت أو إصابات العمل.

يدفع 18.75% عن العاملين لديه.

يعدل أجر صاحب العمل في شهر ديسمبر من كل عام.

يكون الاشتراك بأقدم تاريخ في المستندات المقدمة، وتاريخ الإغلاق هو محو السجل التجاري.

إذا أغلق النشاط وسلم البطاقة الضريبية ومحو السجل التجاري واستمر في سداد الاشتراكات، تعتبر المدة وهمية.

 

المسؤوليات:

عدم سداد الاشتراكات مسؤولية صاحب العمل، والعامل غير مسؤول عنها.

يتحمل صاحب العمل القيمة الرأسمالية في حالة وفاة العامل أو عجزه أو بلوغه سن المعاش ولم يشترك له في التأمينات.

الشريك المتضامن في شركة تضامن مسؤول عن مديونية الشركة كلها.

الشريك في شركة مساهمة يسأل عن نسبة مساهمته فقط من المديونية.

 

 أحكام أخرى:

لا يشترط غلق النشاط إذا وصل سن الـ65، ولكن يشترط وجود عامل واحد على الأقل.

لن يصرف معاش إلا بعد سداد المديونية المتأخرة على المنشآت التي يمتلكها.

من حق صاحب العمل الاشتراك كعامل في منشأة أخرى حتى وإن كان نشاطه قائمًا.

يجوز أن يكون لصاحب العمل أكثر من منشأة، ويكفي الاشتراك عن نفسه في منشأة واحدة أو يكون مشتركًا كعامل في منشأة أخرى.

صاحب معاش قبل 2020 غير ملزم بالاشتراك كصاحب عمل لو لديه منشأة جديدة.

 

ثانيًا: العاملون المصريون بالخارج

الاشتراك اختياري وليس إجباريًا.

قيمة الاشتراك يختارها العامل، على ألا تقل عن الحد الأدنى لأجر الاشتراك.

الحصة 21% تسدد بالعملة الأجنبية.

يجوز الاشتراك بأثر رجعي طالما الإقامة سارية، وتحسب مدة فعلية.

إذا أنهى عمله بالخارج، لا يجوز له المطالبة بالاشتراك عن فترة عمله.

ليس لهم مكافأة، معاش فقط.

 

ثالثًا: المعاشات والمستحقون

المعاش المبكر:

اعتبارًا من 1 يناير 2025، مدة الاشتراك لا تقل عن 14 سنة وشهرًا.

ألا يقل إجمالي المعاش عن 1495 جنيهًا.

ألا يقل المعاش عن نصف متوسط أجره من 2020 حتى تاريخ انتهاء الاشتراك بعد تحسينه بنسب معامل التضخم.

 

  إعانة العجز:

تقطع في حالة الالتحاق بعمل.

تستحق عن معاش الشخص عن نفسه وعن معاش والديه.

تستحق للولد العاجز (ابن أو بنت) من سن 12 سنة فأكثر.

لو تم رفض طلب إعانة العجز يقدم طلب فحص منازعات حتى يعاد له العرض على اللجنة الطبية مرة أخرى.

 

  أحكام أخرى:

الإجازة بأجر كامل حتى سن المعاش أفضل من الخروج عجز كلي وصرف معاش عجز.

من يحصل على إجازة بأجر كامل حتى سن المعاش ليس له إعانة عجز.

مستحق معاش عجز كلي إصابي له الحق في صرف منحة العجز عن المعاشين.

لابد من تقديم طلب فحص منازعات قبل رفع دعوى ضد التأمينات، وإلا ستكون الدعوى غير مقبولة.

من حق صاحب المعاش الاشتراك مرة أخرى في التأمينات، والمدة الجديدة تعتبر منفصلة.

الاشتراك في التأمين الصحي إجباري لأصحاب المعاشات العاملين لدى الغير اعتبارًا من 1 يناير 2020.

من حق الابنة المستفيدة من معاش قانون 112 منحة قطع معاش للزواج اعتبارًا من 1 يناير 2020.

الحق في طلب إعادة حساب المستحقات يسقط بعد ثلاث سنوات من تاريخ الإخطار بربط المعاش.

الحق في صرف المعاش لا يسقط، ولكن تصرف آخر خمس سنوات من تاريخ طلب الصرف.

للهيئة الحق في استرداد المبالغ المصروفة بدون وجه حق، حتى بعد 15 سنة.

البنت من ذوي الإعاقة المتزوجة لا تستحق معاش والديها.

الابن من ذوي الإعاقة المتزوج يجمع بين معاشه أو دخله ومعاش والديه.

الأخ أو الأخت من ذوي الإعاقة يصرف معاش أخيه بعد بحث شروط الإعالة.

الابن العاجز يجمع بين معاشه ومعاش والديه حتى لو سنه 70 سنة، بشرط إثبات العجز قبل سن الـ60.

 

    فائدة التأمينات غير مركبة.

 

52-اشتراك صاحب العمل بيدفع حصة عن معاشه 21% ليس له تأمين صحى ولا مكافاة ولا إصابة عمل

بيدفع للعاملين لديه 18.75%

 

53- لايشترط غلق النشاط إذا وصل سن ال65 ولكن يشترط ان يكون لديه عامل على الأقل .

54- لن يصرف معاش إلا بعد سداد المديونية المتاخره على المنشآت التى يمتلكها.

 

55 -من حق صاحب العمل الاشتراك كعامل فى منشأة أخرى حتى وهو النشاط قائم.

 

56-اشتراك صاحب العمل بيكون ب اقدم تاربخ فى المستندات المقدمة منه عقد الإيجار البطاقة الضريبية وتاريخ للإغلاق بيكون محو السجل التجارى

 

57-لو اغلق النشاط وسلم البطافة الضربيبة وعمل محو للسجل التجارى واستمر فى سداد الاشتراكات تعتبر مدة وهمية.

 

58-يعدل أجر صاحب العمل فى شهر 12 من كل عام .

 

59- يعتبر صاحب عمل

صاحب منشأة فردية او شريك متضامنين فى شركة او مدير فى شركة مسؤولية محدودة او عضو مجلس إدارة فى شركة مساهمة.

 

60-عدم سداد الاشتراكات مسؤولية صاحب العمل العامل غير مسؤول عنها.

 

61-يتحمل صاحب العمل القيمة الرأسمالية فى حالة وفاة العامل او عجزه او بلوغه سن المعاش ولم يشترك له صاحب العمل فى التأمينات

 

62-صاحب العمل يجوز ان يكون له اكثر من منشأة ويكفى الإشتراك عن نفسه فى منشاة واحدة أو يكون مشترك كعامل فى منشأة أخرى.

تأمينات العاملين المصريين بالخارج

 

63-الاشتراك للعاملين المصريين بالخارج اختيارى وليس اجبارى

 

64-قيمة الاشتراك يختاره العامل بالخارج .

بما لايقل عن الحد الادنى لاجر الإشتراك.

 

65-الحصة 21% تسدد بالعملة الاجنبيه.

 

66-يجوز للمصريين للعاملين بالخارج الاشتراك بأثر رجعى طالما الإقامة سارية

وتحسب مدة فعلية .

 

67-اذا انهى عمله بالخارح لايجوز له المطالبة بالاشتراك عن فترة عمله بالخارح

 

68-المصريين العاملين بالخارج ليس لهم مكافاة معاش فقط.

 

69-شروط المعاش المبكر إعتبارا من 1-1-2025 مدة الإشتراك لاتقل عن 24سنة وشهر إلا يقل إجمالى معاشه عن 1495جنيه

ألا يقل معاشه عن نصف متوسط اجره من 2020 حتى تاريخ إنتهاء الاشتراك بعد تحسينة بنسب معامل التضخم

بعنى 99% من موظفى الحكومة بعد تطبيق الحد الادنى للاجور وبعد تحسينة بنسب معامل التضخم سوف يصل أجر التسوية الاخير الى ما يقرب من 12000جنيهال50%تساوى6000ج مطلوب علشان يستحق معاش مبكر ان يكون معاشه 6000ج وده مستحيل .

 

70- الإجازة بأجر كامل حتى سن المعاش طبقا للمادة 51 خدمة مدنية افضل من انه يخرج عجز كلى ويصرف معاش عجز .

 

71- اللى بيحصل على إجازة بأجر كامل حتى سن المعاش ليس له إعانة عجز .

 

72- إعانة العجز تقطع فى حالة الالتحاق بعمل .

 

73-اعانة العجز تستحق عن معاش الشخص عن نفسه وعن معاش والديه .

 

74- إعانة العجز تستحق للولد العاجز سواء كان ابن او بنت من سن 12 سنة فأكثر

 

75- لو الولد العاجز طلب عرضة على اللجنة الطبيه يطلب إعانة عجز بالمره

 

76- لو تم رفض طلب إعانة العجز يقدم طلب فحص منازعات حتى يعاد له العرض على اللجنة الطبية مره أخرى

 

77- هل صاحب العمل شريك فى شركة تضامن مسؤول عن مديونية الشركة كلها ؟

بالفعل الشريك المتضامن يسأل عن المديونية كلها

 

78- هل المستحقين عن الشريك المتضامنين له 50% يسالوا عن المديونية كلها ام حسب نصيب مورثهم يسالوا ال50% من المديونية حتى تاريخ وفاة مورثهم

 

79- هل الشريك فى شريكة مساهمة يسأل عن المديونية كلها ام يسأل عن نسبة مساهمته فقط لو النسبة 25%؟

يطالب بسداد 25% فقط من المديونية فى حالة استحقاقة المعاش

 

80-هل صاحب المعاش له الحق فى الاشتراك مره أخرى فى التأمينات؟

نعم من حقه والمدة الجديدة تعتبر مدة منفصله يستحق عنها معاش لو المدة 14سنة ويوم او حصل عجز او وفاة.غير ذلك يصرف تعويض الدفعة الواحدة.

 

81- هل المادة 70 خدمة مدنية اصبحت معطلة بعد تطبيق القانون 148

نعم معطلة بالنسبة لصرف المعاش

 

82- هل للسائقين وعمال المقاولات مكافأة

نعم إعتبارا من 1-1-2020 لهم مكافاة قبل ذلك لا

 

83- هل الاشتراك فى التأمين الصحى اجبارى لاصحاب المعاشات نعم للعاملين لدى الغير اجبارى من 1-1-2020

 

84- هل من حق الابنة المستفيد من معاش قانون 112 منحة قطع معاش للزواج نعم من حقها إعتبارا من 1-1-2020

 

85-هل الخروج معاش عجز أفضل من المبكر وبلوغ السن

نعم أفضل علشان التعويض الاضافى ومنحة العجز فى حالة العجز الكلى والمعاش لايقل عن 65%من أجر التسوية الأكبر

 

86-هل مستحق معاش عجز كلى اصابى فى صرف منحة العجز عن المعاشين نعم من حقه

 

87- هل لازم تقديم طلب فحص منازعات قبل رفع دعوى ضد التأمينات التاكيد اجبارى وليس اختيارى وإلا الدعوى سيكون مصيرها عدم قبول

مادة 148من القانون 148لسنة2019 ومادة 157من القانون 79لسنة1975

 

88-هل من حقى اطلب إعادة حساب مستحقاتى لدى التأمينات ومتى يسقط حقى فى هذا الطلب

من حقى طبعا والحق يسقط خلال ثلاث سنوات من تاريخ إخطارى بربط المعاش

 

89- هل حقى فى المعاش يسقط بمرور خمس سنوات ؟

الحق فى صرف المعاش لايسقط ولكن تصرف اخر خمس سنوات من تاريخ طلب الصرف

وبحسب المعاش من تاريخ الإستحقاق وتضاف اليه العلاوات والزيادات واستفيد باخر خمس سنوات فقط تحسب من الشهر الذى قدمت فيه الطلب

 

90- هل لو صرفت مستحقات من التأمينات بدون وجه حق للهيئة استرداد هذه المبالغ

طبعا وهذه اموال عامة من حق الهيئة استردادها وولو بعد 15سنة

 

91- هل البنت من ذوى الإعاقة المتزوجه تستحق معاش والديها ؟

ج.شرط استحقاق البنت للمعاش الا تكون متزوجه حتى لو من ذوى الإعاقة لاتستحق

 

92- هل الابن من ذوى الإعاقة المتزوج يجمع بين معاشه أو دخله ومعاش والديه نعم من حقه طالما لديه بطاقة الخدمات المتكاملة

 

93- هل الاخ او الاخت من ذوى الإعاقة يصرف معاش اخوه بدون بحث شروط الإعالة ؟

لابد من بحث شروط الإعالة وبطاقة الخدمات لاتعفيه من هذه الشروط ولكن يجمع بين المعاشين فى حالة توافر الشروط

 

94- هل الابن العاجز من حقه الجمع بين معاشه ومعاش والديه حتى لو سنة 70سنة

نعم من حقه بشرط ان يثبت ان العجز قبل سن ال60

 

95-هل صاحب معاش قبل 2020 ملزم يشترك فى التأمينات كصاحب عمل لو لديه منشأة جديدة ؟

طالما استحق معاش قبل 2020 غير ملزم بالاشتراك كصاحب عمل

 

96- هل فائدة التأمينات مركبه؟

ج الفائدة أو المصاريف الإضافية غير مركبه يعنى الفائدة لاتحسب على الفائدة تحسب على اجمالى الربط دون الفائدة القديمة

 

أولا: أحكام اشتراكات صاحب العمل

1.نسبة الاشتراكات:
– يدفع صاحب العمل 21% من أجره كحصة اشتراك في المعاش، دون تغطية تأمين صحي أو مكافآت أو تأمين ضد إصابات العمل.
– يلتزم بدفع 18.75% من أجور العاملين لديه.

 

2.إغلاق النشاط:
– لا يُشترط إغلاق المنشأة عند بلوغ صاحب العمل 65 عامًا، بشرط وجود عامل واحد على الأقل.
– إذا أُغلق النشاط، يجب سداد المديونية المتأخرة قبل صرف أي معاش.

 

3.الاشتراك في أكثر من منشأة:
– يجوز لصاحب العمل الاشتراك كعامل في منشأة أخرى، حتى لو كان نشاطه الأصلي قائمًا.
– يُحتسب تاريخ اشتراكه بناءً على أقدم مستند (عقد إيجار، بطاقة ضريبية، إلخ).

 

4. تعديل الأجر:
– يُعدل أجر صاحب العمل سنويًا في شهر ديسمبر.

 

5.المسؤوليات المالية:
– يتحمل صاحب العمل القيمة الرأسمالية في حالة وفاة العامل أو عجزه إذا لم يكن مشتركًا في التأمينات.

ثانيا: العاملون المصريون بالخارج

1.الاشتراك الاختياري:
– الاشتراك غير إلزامي، ويحدد العامل قيمة الاشتراك بشرط ألا تقل عن الحد الأدنى للأجر.
– تُدفع الحصة (21%) بالعملة الأجنبية.

 

2.الاشتراك بأثر رجعي:
– يُسمح بالاشتراك عن فترات سابقة إذا كانت الإقامة سارية، وتُحسب المدة فعلية.
– لا يُمكن المطالبة بالمعاش بعد إنهاء العمل بالخارج.

 

3. المزايا:
– لا يستحق العاملون بالخارج سوى المعاش، دون مكافآت.

ثالثا: المعاش المبكر وإعانات العجز

1.شروط المعاش المبكر (اعتبارًا من 2025):
– ألا تقل مدة الاشتراك عن 24 عامًا.
– ألا يقل المعاش عن نصف متوسط الأجر بعد تعديله وفقًا للتضخم.
– يشترط ألا يقل إجمالي المعاش عن 1495 جنيهًا، وهو شرط يصعب تحقيقه لمعظم الموظفين.

 

2. إعانة العجز:
– تُقطع الإعانة إذا التحق المستفيد بعمل.
– تستحق عن معاش الشخص ووالديه، وتشمل الأبناء ذوي الإعاقة من سن 12 عامًا.
– في حالة رفض الطلب، يُمكن التقديم لفحص منازعات لإعادة النظر.

رابعًا: أسئلة شائعة

1.مسؤولية الشركاء:
– الشريك المتضامن يتحمل ديون الشركة كاملة، بينما الشريك في شركة المساهمة يتحمل نسبة مساهمته.

 

2.حقوق المستفيدين:
– لا تستحق البنت المتزوجة معاش والدها حتى لو كانت من ذوي الإعاقة.
– الابن العاجز يستحق الجمع بين معاشه ومعاش والديه بشرط إثبات العجز قبل سن الـ60.

 

3.الإجراءات القانونية:
– يُشترط تقديم طلب فحص منازعات قبل رفع دعوى قضائية.
– الحق في المطالبة بالمعاش لا يسقط، لكن يُصرف عن آخر 5 سنوات فقط من تاريخ الطلب.

 

4. التأمين الصحي:
– إلزامي لذوي المعاشات (العاملين لدى الغير) اعتبارًا من 2020.

خامسا: نصائح عامة

– لأصحاب المعاشات:

يُفضل الاشتراك في التأمين الصحي، والتأكد من تحديث بيانات الاشتراك سنويًا.

– للعاملين بالخارج:

الاشتراك الاختياري فرصة لضمان معاش تقاعدي، لكنه يتطلب التخطيط المالي.

– لذوي الإعاقة:

ضرورة الحصول على بطاقة الخدمات المتكاملة لتسهيل استحقاق المعاشات.

 

الخلاصة
تسعى التعديلات الأخيرة لقانون التأمينات إلى تحقيق توازن بين حقوق العاملين ومسؤوليات أصحاب العمل، مع تعزيز الحماية الاجتماعية. ومع ذلك، تظل بعض الشروط صارمة، مثل شروط المعاش المبكر، مما يستدعي وعيًا قانونيًا وماليًا لتحقيق الاستفادة القصوى من هذه المزايا. يُنصح المواطنون بالاطلاع الدوري على التحديثات القانونية واستشارة المختصين لتجنب المفاجآت غير المرغوبة.