الوعي التأميني كل ما تحتاج معرفته عن التأمينات والمعاشات في مصر

الوعي التأميني: خطوة أساسية لضمان مستقبلك في مصر

كتب باهر رجب 

معلومات قيمة ومفصلة عن التأمينات والمعاشات في مصر، إليك بعض النقاط الإضافية التي قد تكون مفيدة:

قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات رقم 148 لسنة 2019:

هو القانون الحالي الذي ينظم التأمينات والمعاشات في مصر.

يهدف إلى توفير نظام تأميني مستدام وعادل يحمي حقوق المؤمن عليهم والمستحقين.

الحد الأدنى للمعاش:

يتم تحديد الحد الأدنى للمعاش بنسبة 65% من الحد الأدنى

الأجر التأميني.

يتم زيادة الحد الأدنى للأجر التأميني بشكل سنوي، وبالتالي يزداد الحد الأدنى للمعاش.

الجمع بين المعاشات:

يجوز الجمع بين بعض المعاشات وفقًا لشروط محددة في القانون.

يجب مراعاة حدود الجمع المحددة لتجنب أي مخالفات.

مكاتب التأمينات الاجتماعية:

يمكن الحصول على مزيد من المعلومات والتفاصيل من خلال زيارة مكاتب التأمينات الاجتماعية المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.

يمكن زيارة الموقع الرسمي للهيئة القومية للتأمين الاجتماعي.

 الوعي التأميني:

من المهم زيادة الوعي التأميني لدى جميع المواطنين لضمان حصولهم على حقوقهم كاملة.

يجب متابعة التحديثات والتعديلات التي تطرأ على قوانين التأمينات والمعاشات.

ملاحظات هامة:

قوانين التأمينات والمعاشات قد تتغير، لذا يجب التحقق من أحدث المعلومات من مصادر موثوقة.

في حالة وجود أي استفسارات أو مشاكل، يجب التواصل مع الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي.

آمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة.

معلومات هامه عن التأمينات والمعاشات

1- المعاش على ال60 حتى شهر 6-2032

2-صاحب العمل والعمالة الغير منتظمة 65

3- المعاش المبكر لازم حكم قضائى

4-معاش العجز لازم قرار لجنه طبيه

5-مفيش حاجه إسمها معاش مطلقات او أرامل او معاش إعاقة طالما لم تشترك فى التأمينات وتسدد

6-بطاقة الخدمات المتكاملة لاتعطيك ميزة لاستحقاق المعاش تعطيك الحق في الجمع بين أكثر من معاش لو الشروط متوافره لديك

7-تحصل على معاش العجز أو الوفاة لو مدة الإشتراك 3اشهر متصلة او 6 منفصلة

8- معاش الابن بصفتة مستفيد حتى سن ال26 مؤهل عالي

9- معاش البنت طالما لم تتزوج او مطلقة او ارملة

10- البنت تستحق منحة وفاة والديها حتى لو تعمل طالما غير متزوجه

11-البنت تستحق منحة زواج حتى لو تعمل ولاتصرف معاش

12- البنت تستحق معاش عن الغير بصرف النظر عن السن طالما غير متزوجه

13- البنت طالما متزوجة لاتستحق معاش عن الغير حتى لو معها بطاقة الخدمات المتكاملة

14-البنت تستحق معاش الاخ طالما شروط الاعالة متوافره حتى فى وجود والدها

15- الابن العجز يستحق معاش والديه من الشهر التالى للعرض على لجنة العجز

16-منحة العجز 20% إذا قررت اللجنة الطبيه ان الابن او البنت تحتاج إلى مرافق

17-الزيادة السنوية للمعاشات حتى اقصى 15% (مادة 35 من قانون 148)

18- لا يقطع معاش صاحب المعاش فى حالة الالتحاق بعمل

19-يستحق المعاش من اول الشهر الذى بلغ سن الشيخوخه

20- تصرف مصاريف الجنازه للارملة

21-تستخق منحة الوفاة لمستحقى المعاش

22- استحقاق الأبناء للمعاش يحرم الاخوه والاخوات من المعاش للابد

23-يعاد توزيع المعاش فى حالة ترمل البنت اوطلاقها اوعجز الابن

24- يجوز الجمع بين معاش عن الزوج والوالد إذا كان مجموعها 1495جنيه او أقل

25- تعود البنت إلى معاش والديها لوتزوجت وطلقت 100مره.

26-الارملة لو تزوجت يقطع معاشها عن زوجها وكذلك الارمل ولا يعود المعاش مره اخرى فى حالة الطلاق

27-معاش قانون 112 لايشترط ان يكون الابن عجز كلى إعتبارا من 1-1-2020

28-قانون 112 اصبح للبنت منحة زواج بعد 2020 والابن أيضا منحة قطع معاش

29- معاش قانون 112 لو ترملت البنت او طلقت تصرف معاش إعتبارا من 2020

30-مش معنى الإعالة فى معاش الأخ أو الاخت انها كانت تعيش معه ويصرف عليها

31-السائقين ليس لهم عرض على اللجنة الخماسية

32-العجز الجزئى لازم عرض على اللجنة الخماسية

33- معاش 80% فى حالة العجز او الوفاة نتيجة إصابة عمل فقط

34- المعاش لايقل عن 65% من الحد الأدنى للأجر التأمينى

35-معاش العجز او الوفاة لايقل عن 65% من أجر التسوية الأكبر

36- المكافاة تحسب حتى 31-12-2019 عن متوسط الاجر الأساسى بعد تحسبنة بنسب معامل التضخم فى عدد شهور الاجر الأساسى على 12

37- مكافأة قانون 148 يساوى 2% شهريا من الأجر التأمينى بالإضافة إلى العائد الاستثمارى

38-شرط ال50% من أجر التسوية الأخير صعب يعطيك معاش مبكر بخاصة بعد تطبيق القانون 5سنوات

39-دعاوى المعاش المبكر مش مضمونة فلا تترك عملك والاعتماد فيها على فشل الهيئة فى اقناع المحكمة بشرط ال50% غير متوافر لدى صاحب الدعوى

40-لو أشترك 14سنة وشهر لك معاش على بعد ال60 او العجز او الوفاة

41-لو مدة الإشتراك أقل من 14سنة وشهر لن تستحق معاش لو حصل عجز او وفاة بعد سنة من نهاية الاشتراك لذا حاول ان تكون المدة 14سنة وشهر

42-البنت تستحق معاش والديها خمس سنوات فقط من الاشتراك كعضوة فى عاملة فى نقابة الأطباء والصيادلة والأسنان والبيطرى والعلاج الطبيعي

و7سنوات فى نقابة المحامين بعدها يقطع المعاش.نقابة المهندسين لا

43-البنت تستحق معاش والديها إذا كانت صاحبة سجل تجارى مدة خمس سنوات فقط بعدها يقطع المعاش

44-لو اخر مدة اشتراك عامل يصرف معاش على ال60 ولو اخر مدة اشتراك صاحب عمل او عمالة غير منتظمة ولو مدة اشتراك 14سنة وشهر عامل يصرف مدة العامل على ال60 وصاحب العمل على ال65

45-لا يوجد في قوانين المعاشات معاش للحفيد ولا الجد ولا العم ولا الخال

46- التعويض الاضافى يصرف لللورثة الشرعيين زى ما يكون (جد او عم أو ابن عم) طالما مافيش مستحقين

47- المستحقين للمعاش الأرملة او الارمل, الأبناء,الوالدين, الاخوه والاخوات بهذا الترتيب

48-معاش الزوج لازم يصرف أولا قبل معاش الوالدين علشان يراعوا حدود الجمع

49-لو اشترك بعد سن ال60 لك معاش إصابة عمل

50- عامل مقاولات له معاش ومكافاة وتعويض اضافى وبطاقة صحية

51-معاشك هيزيد كلما أشترك أكبر مدة فى القانون الجديد واستفدت من نسب معامل التضخم وهتحسن معاشك عن الفترة قبل 2020 والمكافأة

الخلاصه فى التأمينات

أولًا: شروط الاستحقاق العام

1.سن التقاعد:

– 60 عامًا حتى يونيو 2032 (للعاملين النظاميين).

– 65 عامًا لصاحب العمل والعمالة غير المنتظمة.

2.المعاش المبكر:

يتطلب حكمًا قضائيًا.

شرط الحصول على 50% من أجر التسوية الأخير (صعب التحقيق بعد تطبيق القانون الجديد).

3.معاش العجز: 

يشترط قرارًا من لجنة طبية.

مدة اشتراك 3 أشهر متصلة أو 6 أشهر منفصلة.

4.معاش الوفاة:

يستحق إذا كانت مدة الاشتراك 3 أشهر متصلة أو 6 أشهر منفصلة.

ثانيا: المستفيدون من المعاش

الأبناء:

حتى سن 26 عامًا (إذا كانوا طلابًا في التعليم العالي).

الابن المعاق يستحق المعاش من الشهر التالي لقرار اللجنة الطبية.

البنات: 

تستحق المعاش إذا كانت غير متزوجة أو مطلقة/أرملة.

تستحق منحة زواج حتى لو كانت تعمل.

تعود إلى معاش والديها بعد الطلاق أو الترمل (حتى لو تكرر 100 مرة).

الوالدان والأشقاء: 

يستحقون المعاش في حالة عدم وجود أبناء.

يشترط في الإعالة إثبات الاعتماد المالي (ليس بالضرورة العيش مع المُعيل).

ثالثا: أحكام خاصة بالمعاشات

الجمع بين المعاشات: 

يسمح بالجمع بين معاشين إذا كان مجموعهما 1495 جنيهًا أو أقل.

الزيادة السنوية:

حد أقصى 15% سنويًا (طبقًا للمادة 35 من قانون 148).

الحد الأدنى للمعاش:

لا يقل عن 65% من الحد الأدنى للأجر التأميني أو أجر التسوية (أيهما أكبر).

المعاش في حالة العمل:

لا يُقطع المعاش إذا التحق صاحبه بعمل جديد.

رابعا: أحكام قانون 112 (تعديلات 2020)

البنات والأبناء:

منحة زواج للأبناء (بعد 2020).

معاش للبنت المطلقة أو الأرملة (حتى لو تزوجت بعد 2020).

لا يشترط العجز الكلي للابن في الاستحقاق.

خامسا: مدة الاشتراك

-الحد الأدنى:

14 سنة وشهر لاستحقاق المعاش عند بلوغ السن القانوني أو العجز/الوفاة.

إذا كانت المدة أقل من 14 سنة وشهر، لا يستحق المعاش إلا إذا حدث العجز/الوفاة خلال سنة من انتهاء الاشتراك.

سادسا: إجراءات وإرشادات هامة

العجز الجزئي:

يعرض على اللجنة الخماسية (بخلاف السائقين الذين لا يحتاجون لذلك).

إصابة العمل:

معاش 80% في حالة العجز أو الوفاة الناتجة عن إصابة عمل.

المكافأة: 

تحسب حتى 31/12/2019 بناءً على متوسط الأجر الأساسي مضافًا إليه عائد استثماري (2% شهريًا في قانون 148).

التعويض الإضافي: 

يصرف للورثة الشرعيين (كالجد أو العم) في حالة عدم وجود مستحقين مباشرين.

سابعا: تحذيرات

دعاوى المعاش المبكر: 

غير مضمونة النجاح وتعتمد على إثبات توفر شرط 50% من أجر التسوية.

ينصح بعدم ترك العمل والاعتماد عليها.

الاشتراك بعد سن 60: 

يستحق المعاش فقط في حالة إصابة عمل.

لا يوجد معاش للحفيد أو الجد أو العم إلا في حالات التعويض الإضافي.

ترتيب المستحقين:

الأرملة/الأرمل → الأبناء → الوالدان → الإخوة.

بطاقة الخدمات المتكاملة:

تتيح الجمع بين معاشين إذا توافرت الشروط.

هذه المعلومات قابلة للتحديث وفقًا للتعديلات التشريعية، لذا يُنصح بالاستشارة مع مكتب تأمينات أو خبير قانوني قبل اتخاذ أي إجراء.