محافظ البنك المركزي: التحول الرقمي “أداة استراتيجية” وبنية تحتية متطورة للاقتصاد المصري
كتب/ ماجد مفرح
افتتح المؤتمر الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX”، الذي انطلقت فعالياته اليوم الإثنين الموافق 17 نوفمبر 2025، بكلمة رئيسية ألقاها نيابةً عن السيد الأستاذ حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي المصري، السيد محمد عامر، القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع.
إنجازات رقمية تعكس استراتيجية البنك المركزي
أكد البنك المركزي في كلمته أن التحول الرقمي تجاوز كونه مجرد تطور تقني ليصبح “أداة استراتيجية لتحقيق النمو والكفاءة والشفافية”، مشيراً إلى أن التقنيات المبتكرة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي هي التي تقود حالياً التحولات العالمية في القطاع المالي والمصرفي وتُعيد تشكيل قواعد العمل الاقتصادي.
واستعرض ممثل المحافظ أبرز الإنجازات الملموسة التي تحققت في إطار استراتيجية التحول الرقمي، والتي تدفع مصر نحو مجتمع أقل اعتماداً على النقد:
الخدمات المصرفية الرقمية:
تسجيل 18 مليون مشترك، وتنفيذ 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه مصري بنهاية عام 2024.
منظومة “ميزة”:
إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة حتى يونيو 2025.
شبكة المدفوعات اللحظية “إنستاباي”:
تجاوز 16 مليون عميل وتنفيذ 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه حتى يونيو 2025.
محافظ الهاتف المحمول:
الوصول إلى 55.5 مليون محفظة، بإجمالي معاملات تجاوز 1.8 تريليون جنيه.
ترميز البطاقات:
إطلاق خدمة Apple Pay في ديسمبر 2024 وتنفيذ 40 مليون معاملة بقيمة 32 مليار جنيه، مع استكمال تفعيل خدمات Android.
الذكاء الاصطناعي المحرك المستقبلي للخدمات المالية
شدد البنك المركزي على أن التكنولوجيا المالية وتطبيقات الذكاء الاصطناعي هي كلمة السر، لمستقبل الخدمات المالية.
وفي هذا السياق، كشف عن تطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي بالتعاون مع شركة I-Score، الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لابتكار أدوات تصنيف ائتماني أكثر مرونة، بهدف توسيع قاعدة المستفيدين من التمويل.
ولتعزيز الأمان، أشار “عامر” إلى استمرار العمل في مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا “eKYC” كركيزة أساسية لبناء هوية مالية رقمية وطنية آمنة، بالإضافة إلى تطوير أنظمة التكنولوجيا الإشرافية (SupTech) لتمكين الرقابة المصرفية من اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي.
تنمية الكوادر ودعم ريادة الأعمال
كما سلطت الكلمة الضوء على الاستثمار في العنصر البشري من خلال مبادرات نوعية مثل:
مبادرة FinYology: بالتعاون مع أكثر من 30 جامعة، أسفرت عن تنفيذ 900 مشروع بمشاركة 19 ألف طالب.
مبادرة Digital Academy:
كأول أكاديمية رقمية لتزويد الكوادر المصرفية بالمهارات المتخصصة في التكنولوجيا المالية.
برنامج البكالوريوس في العلوم المصرفية:
أول برنامج جامعي تطبيقي يبدأ العام الدراسي 2025/2026.
كما تم التأكيد على دعم البنك لمنظومة ريادة الأعمال من خلال المختبر التنظيمي، وصندوق Nclude لتمويل الشركات الناشئة، ومبادرة “رواد النيل”.
واختتمت الكلمة بالتأكيد على أن جهود التحول الرقمي أثمرت عن تحقيق نمو غير مسبوق في الشمول المالي للأفراد، حيث ارتفعت المعدلات إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ 27.4% في عام 2016، بمعدل نمو استثنائي تجاوز 214%، مما يضع مصر في موقع متقدم ضمن خريطة التحولات العالمية نحو الاقتصاد الرقمي.
